1元起跨行团购银行理财产品,创新还是违规尚无界定

    ●理财产品团购平台均打出,“用户1元可购买银行理财产品”且“一张卡购遍全国所有银行理财产品”的概念。在即将到来的“双十一”理财,“团购”平台更是大幅补贴以吸引投资者。

 

  原本门槛达5万元甚至50万元的银行理财产品,借助于一些互联网金融平台,只需1元即可跨银行、跨地区购买,这一“合买”或“团购”理财产品的模式,目前正悄然兴起。 

  一卡购遍所有银行产品 

  “盈理财“和“钱先生”两家平台可谓是这类“合买”理财产品的代表,均打出“用户1元可购买银行理财产品”且“一张卡购遍全国所有银行理财产品”的概念。 

   记者在“盈理财”平台上看到,其提供的产品有银行理财、信托等,目前在售的一款民生银行资管产品,最低门槛为1元,最低持有期限为7天,预期年化收益率为8%;而“钱先生”平台则专注于银行理财产品,目前在售的理财产品共有近300款,收益率约在5%至6%,其中在售的一款吉林银行的理财产品,预期收益率为5.6%,同样是1元起购买。 

  根据银监会《商业银行理财产品销售管理办法》,风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元。这意味着,这类“团购”银行理财产品平台已突破了这一门槛限制。 

  记者获悉,凑钱买理财产品在民间颇为常见,并且已经积累了一定的民众基础,这类团购平台只是把民间的需求搬到网上。 

  相比降低理财产品投资门槛,“团购”平台“一卡购遍所有银行的理财产品”这一理念更让投资者心动。 

  “一般而言,推出较高收益率理财产品的银行,多是偏远地区的小银行,单个投资者不可能为了买一款理财产品去办一张银行卡,团购平台则解决了这一问题。”一名投资者向记者表示。 

  平台补贴收益集聚人气 

  为了吸引投资者,凝聚人气,“团购”平台多数补贴不菲的收益率。以“盈理财”平台上述在售的民生银行资管产品为例,银行给出的预期收益率仅为4.25%,其余的3.75%则是平台补贴的。 

  在即将到来的“双十一”理财,“团购”平台更是大幅补贴以吸引投资者。“盈理财”官网显示,“双十一”当日,其推出的一款理财产品,预期年化收益率高达11.11%,而银行同类产品的预期年化收益率只有4.25%,超出部分同样来自平台补贴。 

  “钱先生”同样推出“双十一”理财专场。11月1日起,该平台已开放预约购买,11月11日凌晨开放秒杀,预期收益率11.11%,同样是该平台补贴后的收益。 

   对投资者既不收费用,还补贴收益?这类团购平台的盈利模式是什么?“盈理财”的运作方——多盈金融总裁方瑞典接受记者采访时表示,目前“盈理财”平台尚处于持续投入阶段,“互联金融平台最关键的是让用户认可你,只要用户足够多、规模足够大,平台就会赚到钱,比如为特定用户开发更高阶的创新服务来收费,或向金融机构收取广告费等。” 

  创新还是违规尚无界定 

  不过,让不少投资者疑虑的是,这种合买平台是否合规?资金是否安全? 

  根据银监会上述规定,商业银行对理财产品的销售不能进行任何委托和外包,如依此规定,这类“合买”平台面临着是否合规的风险。 

   对于此类质疑,方瑞典向记者表示,监管部门针对该块无明确规定,这正是创新的空间,“法律法规或者说一些行业规范滞后于民众需求、市场发展及创新。一般都是先有民众需求,而后有创新服务去满足这些需求,最后才会有相应的监管创新及法律法规的完善。多盈的创新正是补位目前银行服务中的薄弱环节,为普通百姓解决难以获得优质理财产品、理财门槛过高、无法跨行购买等问题。” 

  对于用户资金会不会被平台挪用,方瑞典称,盈理财是与央行监管的第三方支付机构银生宝合作的,钱托管在第三方账户,由第三方监管。“这是互联网理财领域中,为数不多的采取第三方托管模式的,用户资金安全保障力度更强,而且更符合监管层的意图,即平台不做资金池。”


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